ANHANG VO (EG) 2007/215

Für die Zwecke dieser Verordnung gelten folgende Einheiten, Datenerhebungsverfahren, Bezugszeiträume und Definitionen.

1.
Einheiten

Die Zielvariablen beziehen sich ausschließlich auf Haushalte. Im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen ist unter Haushalt jedes Mitglied des Haushalts zu verstehen.

2.
Datenerhebungsverfahren

Das Datenerhebungsverfahren ist für alle Zielvariablen die persönliche Befragung der Auskunftsperson des Haushalts oder die Verwendung von Registern.

3.
Bezugszeiträume

Die Zielvariablen beziehen sich auf 4 Arten von Bezugszeiträumen:

vergangene 12 Monate (Zahlungsrückstände),

kommende 12 Monate (Erwartungen),

vergangene 3 Monate (Sollsaldo von Kreditkarte/Kundenkarte),

derzeit (alle anderen Variablen).

4.
Definitionen

1.
Beträge

a)
Variablen zur Erfassung von Beträgen: Der jeweilige Betrag ist nach einer harmonisierten, von der Arbeitsgruppe für Lebensbedingungen festzulegenden diskreten Skala zu erfassen.

2.
Bankkonto

a)
Girokonto: Girokonto, das Möglichkeiten zur Handhabung täglicher Geldgeschäfte bietet, wie verschiedene flexible Zahlungsmöglichkeiten, mit denen die Kunden Geld an andere übertragen können. Zu den für Girokonten typischen Dienstleistungen gehören Scheckheft, Daueraufträge, Lastschriftverfahren und Zahlung mit der Debitkarte. Ein Girokonto ist kein Sparkonto, für das die genannten Leistungen nicht verfügbar sind.
b)
Überziehungsrahmen: Der Haushalt hat zum fraglichen Zeitpunkt aufgrund finanzieller Engpässe (dringender Geldbedarf, Ausgaben höher als Einnahmen usw.) einen Sollsaldo auf einem seiner Bankkonten. Auf den geschuldeten Betrag werden Zinsen erhoben. Das Bankkonto muss kein Girokonto sein.

3.
Kreditkarten/Kundenkarten

a)
Kreditkarten (Visa, Amex, MasterCard, Diners usw.) bieten eine spezifische Kreditleistung: Der Betrag wird dem Kartenbenutzer vom Zeitpunkt des Warenkaufs bis zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung des Betrags geliehen. Zinsen sind auf einen möglichen Sollsaldo am Monatsende fällig. Man erhält eine monatliche Umsatzaufstellung mit Angabe des zurückzuzahlenden Mindestbetrags. Kreditkarten dürfen nicht mit Debitkarten von Banken verwechselt werden, bei denen das mit der Karte verbundene Konto sofort mit dem ausgegebenen Betrag belastet wird.
b)
Kundenkarten sind von einzelnen Unternehmen/Geschäften herausgegebene Kreditkarten, die nur für Zahlungen an dieses Unternehmen/Geschäft verwendet werden können.
c)
Sollsaldo: Aufgrund finanzieller Engpässe am Monatsende hat der Haushalt wenigstens in den vergangenen 3 Monaten nicht alle mit Kreditkarten oder Kundenkarten getätigten Umsätze oder damit geschuldete Beträge vollständig zahlen können.

4.
Kredite und Darlehen

a)
Unter Kredite und Darlehen fallen alle Konsumkredit oder Darlehen, die durch einem Ratenplan zu tilgen sind. Ausgenommen ist der Hypothekarkredit für die Hauptwohnung. Überziehungsrahmen sowie Kreditkarten oder Kundenkarten, für die es keinen Tilgungsplan gibt, fallen nicht darunter. Ebenfalls ausgenommen sind von Freunden oder Verwandten geliehene Beträge (informelle Kredite).

5.
Zahlungsrückstände

a)
Zahlungsrückstände: geschuldete Beträge (Rechnungen, Miete, Hypothekenraten, Kreditraten usw.), die in den vergangenen 12 Monaten aufgrund finanzieller Engpässe nicht termingerecht beglichen wurden; entspricht dem Konzept von HS010, HS020 und HS030.
b)
Zahlungsrückstände insgesamt: der gesamte Betrag, den der Haushalt zum fraglichen Zeitpunkt schuldet und der nicht termingerecht beglichen werden kann.
c)
Rechnungen/Zahlungen für Wohnzweck: Miete und Hypothekenkreditraten für die Hauptwohnung sowie Rechnungen für Versorgungsleistungen (Wasser, Strom, Gas, Heizung usw.). Sollte dem Erfassungsbereich der Variablen HS010 und HS020 entsprechen.
d)
Sonstige Kredit- und Darlehensraten: Raten auf Geldkredite (außer Hypothekendarlehensraten für die Hauptwohnung) oder Konsumkredite und ähnliches (z. B. Versandhaus, Fahrzeug). Darunter fallen auch Mindestrückzahlungen für Kreditkarten und Kundenkarten. Sollte dem Erfassungsbereich der Variabel HS030 entsprechen.
e)
Sonstige Rechnungen des Haushalts (außer für Wohnzwecke): Bildung, Gesundheit, sonstige Rechnungen, die nicht den Bereich Wohnen betreffen.

6.
Einkommensrückgang

a)
Einkommen: Bruttoeinkommen des Haushalts insgesamt.

7.
Finanzielle Ausgrenzung

a)
Gründe, warum der Haushalt trotz Bedarf kein Konto hat: Mehrere Gründe können genannt werden, die mit Hilfe der Indikatorvariablen MI111 bis MI114 erfasst werden. Die Fragen sind gefiltert; Haushalten, die ein Girokonto haben oder keines benötigen, sind diese Fragen nicht zu stellen.
b)
Gründe, warum der Haushalt trotz Bedarf keinen Konsumkredit hat: Mehrere Gründe können genannt werden, die mit Hilfe der Indikatorvariablen MI122 bis MI125 erfasst werden. Konsumkredit: Überziehungsrahmen, Kreditkarten, Kundenkarten, Hypothekendarlehen und sonstige Konsumkredite oder Darlehen. Von Freunden und Verwandten geliehene Beträge werden nicht erfasst. Die Fragen sind gefiltert; Haushalten, die einen Konsumkredit haben oder keinen benötigen, sind diese Fragen nicht zu stellen. Haushalten, die ausschließlich bei Freunden und Verwandten Beträge geliehen haben, sind die Fragen zu stellen.

5.
Übermittlung der Daten an Eurostat

Die sekundären Zielvariablen für „Überschuldung und Finanzielle Ausgrenzung” werden Eurostat in der Datei für Haushaltsdaten (H), die auch die primären Zielvariablen enthält, übermittelt.

GEBIETE UND VERZEICHNIS DER ZIELVARIABLEN

Bankkonten und KontoüberziehungKreditkarten/KundenkartenKredite und DarlehenZahlungsrückständeEinkommensrückgangErwartungenFinanzielle AusgrenzungGründe, warum der Haushalt kein Girokonto hatGründe, warum der Haushalt keinen Konsumkredit hat
Bezeichnung der VariablenModul 2008Finanzielle Ausgrenzung und Überschuldung
KodeZielvariable
MI010Haushalt hat ein Girokonto
1ja
2nein
MI010_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
MI020Haushalt hat eines seiner Bankkonten überzogen
1ja
2nein
MI020_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (kein Bankkonto)
MI025Geschätzter Wert der Sollsalden des Haushalts insgesamt nach Klassen
1—9Klasse
MI025_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (keine Kontoüberziehung: MI020=2)
MI030Haushalt hat Kreditkarte(n)/Kundenkarte(n)
1ja
2nein
MI030_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
MI040Haushalt hat Kreditkarte(n)/Kundenkarte(n) mit Sollsaldo
1ja
2nein
MI040_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2fehlt (keine Kreditkarte/Kundenkarte: MI030=2)
MI045Geschätzter Wert der Sollsalden der letzten Monatsaufstellung der Kreditkarten/Kundenkarten insgesamt nach Klassen
1—9Klasse
MI045_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (keine Kreditkarte/Kundenkarte: MI040=2 oder MI030=2)
MI050Haushalt hat Kredit oder Darlehen (ohne Kreditzahlung für die Hauptwohnung)
1ja
2nein
MI050_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
MI051Haushalt hat Kreditzahlung für Zweitwohnung(en)
1ja
2nein
MI051_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI052Haushalt hat Ratenzahlung (z. B. Leasing, Auto, technische Geräte)
1ja
2nein
MI052_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI053Haushalt hat wohnbezogene Kredite /Darlehen (Ausstattung, Haushaltsgeräte, Reparaturen)
1ja
2nein
MI053_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI054Haushalt hat Kredit/Darlehen für Urlaub/Freizeit
1ja
2nein
MI054_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI055Haushalt hat Kredit/Darlehen für Bildung oder Kinderbetreuung
1ja
2nein
MI055_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI056Haushalt hat Kredit/Darlehen für Gesundheit
1ja
2nein
MI056_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI057Haushalt hat Kredit/Darlehen für Investitionen oder Unternehmensgründung
1ja
2nein
MI057_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI058Haushalt hat sonstige Geldkredite (Umschuldung, Rückzahlung von Überziehungsrahmen oder Kreditkartenschulden, sonstige Rechnungen usw.)
1ja
2nein
MI058_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (MI050=2)
MI060Zahlungsrückstände auf sonstige, nicht wohnungsbezogene Rechnungen des Haushalts
1ja
2nein
MI060_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (keine sonstigen, nicht wohnungsbezogenen Rechnungen des Haushalts)
MI065Geschätzte derzeitige Zahlungsrückstände insgesamt auf sonstige, nicht wohnungsbezogene Rechnungen des Haushalts nach Klassen
1—9Klasse
MI065_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (derzeit keine Zahlungsrückstände (MI060=2 oder derzeit geschuldeter Betrag gleich Null) oder keine sonstigen, nicht wohnungsbezogenen Rechnungen (MI060_F=-2))
MI075Geschätzte derzeitige Zahlungsrückstände insgesamt für wohnungsbezogene Rechnungen/Ratenzahlungen des Haushalts nach Klassen
1—9Klasse
MI075_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (derzeit keine Zahlungsrückstände (HS010=2 und HS020=2 oder derzeit geschuldeter Betrag gleich Null) oder keine wohnungsbezogenen Rechnungen/Ratenzahlungen (HS010_F=-2 und HS020_F=-2))
MI085Geschätzte derzeitige Zahlungsrückstände insgesamt für sonstige Kredit- und Darlehenstilgungen nach Klassen
1—9Klasse
MI085_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (derzeit keine Zahlungsrückstände (HS030=2 oder derzeit geschuldeter Betrag gleich Null) oder keine sonstigen Kredit- und Darlehenstilgungen (HS030_F=-2))
MI090Erheblicher Einkommensrückgang in den vergangenen 12 Monaten
1ja
2nein
MI090_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
MI095Hauptgrund für Einkommensrückgang
1Verlust des Arbeitsplatzes/Entlassung
2Änderung bei der Arbeitszeit oder beim Lohn/Gehalt
3Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Behinderung
4Mutterschaft — Elternurlaub — Kinderbetreuung
5Ruhestand
6Scheidung/Ende der Beziehung
7Sonstige Veränderungen in der Haushaltszusammensetzung
8Andere Gründe
MI095_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (kein Einkommensrückgang (MI090=2))
MI100Ihre Finanzlage im Laufe der kommenden 12 Monate — Erwarten Sie, dass Ihre Finanzlage:
1sich verbessert
2etwa gleich bleibt
3sich verschlechtert
4weiß nicht
MI100_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
MI110Haushalt benötigt kein Konto, bevorzugt Bargeld
1ja
2nein
MI110_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konto (MI010=1))
MI111Gebühren sind zu hoch
1ja
2nein
MI111_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Girokonto (MI010=1) oder benötigt keines (MI110=1))
MI112Keine Zweigstelle in der Nähe des Wohnortes/Arbeitsplatz der Haushaltsmitglieder
1ja
2nein
MI112_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Girokonto (MI010=1) oder benötigt keines (MI110=1))
MI113Haushalt wurde Kontoeröffnung verweigert
1ja
2nein
MI113_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Girokonto (MI010=1) oder benötigt keines (MI110=1))
MI114Banken würden den Haushalt ablehnen
1ja
2nein
MI114_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Girokonto (MI010=1) oder benötigt keines (MI110=1))
MI120Haushalt benötigt keinen Kredit
1ja
2nein
MI120_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konsumkredit)
MI121Haushalt kann von Freunden oder Verwandten leihen
1ja
2nein
MI121_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konsumkredit)
MI122Haushalt könnte Schulden nicht tilgen
1ja
2nein
MI122_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konsumkredit oder benötigt keinen (MI120=1))
MI123Haushalt hat Kredit erfolglos beantragt
1ja
2nein
MI123_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konsumkredit oder benötigt keinen (MI120=1))
MI124Haushalt verfügte über Kredit, der gekündigt wurde
1ja
2nein
MI124_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konsumkredit oder benötigt keinen (MI120=1))
MI125Banken würden dem Haushalt keinen Kredit gewähren
1ja
2nein
MI125_F1Angabe vorhanden
-1Angabe fehlt
-2entfällt (Haushalt hat Konsumkredit oder benötigt keinen (MI120=1))

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